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Fraudes: SAS faz alerta ao mercado de seguros

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12/09/2012

A Superintendncia de Seguros Privados (Susep) anunciou recentemente a norma 445-2012, que flexibiliza os controles para combater a lavagem de dinheiro e o terrorismo. A partir de incio de outubro, seguradoras, resseguradoras, empresas capitalizao, entidades abertas de previdncia complementar e sociedades cooperativas sero obrigadas a monitorar e reportar operaes suspeitas de lavagem de dinheiro com valor acima de R$ 10 mil (antes a faixa era de dois mil reais).

A ao ocorreu devido ao fato de que a aplicao da regra gerava muitos casos de falso-positivos, atrapalhando as investigaes, sem contribuir significativamente com resultados prticos, alm de ser bastante onerosa para as empresas. Com a inteno de melhorar o processo, a SUSEP afrouxou a regra. Essa estratgia sem dvida far com que a quantidade de falsos positivos seja diminuda, mas no tornar o processo eficaz, deixando a seguradora exposta a um risco futuro de no ter a habilidade de detectar algum caso de lavagem de dinheiro abaixo deste valor, afirma Saponara.

Apenas a flexibilizao no torna o processo eficaz, como o objetivo da Susep e do Conselho de Controle de Atividades Financeiras (Coaf), uma vez que h casos de lavagem de dinheiro em operaes abaixo de 10 mil reais. A soluo ideal, neste caso, seria a adoo de anlises mais criteriosas de identificao de casos suspeitos antes do envio dos relatrios para os rgos responsveis, explica Saponara. Segundo o Ministrio da Justia, entre 2009 e junho desse ano, os esquemas de lavagem de dinheiro no Pas movimentaram R$ 11 bilhes.

O executivo ressalta ainda que o no cumprimento da norma ou incidentes no detectados, tratados e reportados geram pesadas multas. Com a nova regulamentao, o valor pode chegar a 2 milhes de reais e, alm da perda financeira, h o impacto negativo na marca, afirma. Para aprimorar o processo, Saponara sugere uma abordagem analtica inteligente, que permite automatizar as operaes e gerenciar as excees caso a caso.

A sute do SAS Financial Crimes Framework, j utilizada por instituies financeiras por todo o mundo, oferece uma soluo especfica para a preveno da lavagem de dinheiro, o SAS AML (Anti Money laundry), que agrega anlise estatstica, elevando consideravelmente o nvel de identificao de possveis operaes suspeitas. Esta tecnologia apoia os processos de due-diligence e gera notas de risco automticas para cada novo cliente analisado ou para a base de clientes existente.

Uma soluo como o SAS AML, permite agir sempre que uma operao de risco detectada. Alm de considerar perfis e comportamentos de clientes, canais e produtos nas anlises, a sute permite agregar a metodologia de anlises das cadeias de relacionamento, oferecendo uma viso abrangente de como e com quem cada cliente interage, permitindo a empresa investigar, identificar e agir ao perceber a formao de quadrilhas e/ou categorias mais organizadas de crime. Todo esse processo acontece a partir de um nico suspeito, analisando sua rede de relacionamento, destaca Saponara.

O Laurentian Bank do Canad, por exemplo, adotou as solues do SAS de combate a crimes financeiros para detectar tentativas de fraudes em curto perodo de tempo. Alm disso, o banco canadense ganhou flexibilidade e escalabilidade ao antecipar riscos, analisando tendncias e padres que indicam uma fraude em potencial. Fundado em 1846 e com agncias por todo o pas, o Laurentian Bank gerencia dezenas de bilhes de dlares em ativos e emprega cerca de quatro mil funcionrios.


Sobre o SAS

O SAS o lder de mercado em solues de inteligncia analtica e servios e o maior fornecedor independente no mercado de Business Intelligence. Com aplicaes de negcios inovadoras, suportadas por uma plataforma de inteligncia corporativa, o SAS ajuda clientes, em mais de 55 mil sites, a melhorar seu desempenho e oferecer valor por meio de decises mais precisas e rpidas. Desde 1976, o SAS oferece THE POWER TO KNOW (O Poder do Conhecimento) a seus clientes. www.sas.com/br.

Instalada no Brasil desde 1996, a empresa conta hoje com 180 clientes e escritrios em So Paulo, Rio de Janeiro e Braslia. Com mais de 150 colaboradores, o SAS atua em setores como finanas, telecomunicaes, varejo, energia, governo, manufatura e educao.

Fonte: Seguros.inf.br




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